Die Reform der privaten Riesterrente als zentrales Vorhaben der Bundesregierung zur Stärkung der privaten Altersvorsorge in Deutschland wird am 1. Januar 2027 eingeführt. Vorgesehen ist in der Zukunft eine Vereinfachung der Förderung. Es wird künftig drei unterschiedliche „Produktkategorien“ – Altersvorsorgedepot ohne Garantie, Standardprodukt und Garantieprodukte - für den Ansparprozess geben. Die Auszahlungsalternativen sehen einerseits eine lebenslange Rente und andererseits eine Kapitalauszahlung mindestens bis zum 85. Lebensjahr vor. Gleichwohl stehen Verbraucher und Verbraucherinnen vor den Alternativen, bestehende Riesterverträge weiter anzusparen, Kapital aus bestehenden Riesterverträgen in das Reformprodukt zu übertragen oder mit einem der Reformprodukte zu sparen. Welche Alternative die „beste“ ist, kann pauschal nicht beantwortet werden. Grundlegende Kenntnis der Fördersystematik und die unterschiedlichen Reformprodukte sind Voraussetzung für eine bedarfsgerechte Auswahl und Strategie der privaten geförderten Altersvorsorge in Eigenregie. Der Referent ist Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale NRW.

Die finanziellen Herausforderungen künftiger „Häuslebauer“ sind durch vergleichsweise weiterhin hohe Zinsen und auf hohem Niveau stagnierenden Immobilienpreisen gekennzeichnet. Wo die Reise hingeht, ist schwer einzuschätzen. Die Situation hat sich im Vergleich zur Niedrigzinsphase, die bis Ende 2021 dauert, gravierend geändert. Es kommt darauf an, ausführlich und ohne Emotionen die Frage nach der möglichen, langfristig tragfähigen monatlichen Belastung für Zins und Tilgung zu beantworten. Denn in der Regel dauert es 30 Jahre bis das Eigentum schuldenfrei ist. Fragen die Interessierte sich stellen sollten werden besprochen wie: • Welche monatliche Belastung ist tragfähig? • Welches Fremdkapital kann damit finanziert werden? • Welche Finanzierungsmodelle sind sinnvoll? • Welche Zinsbindung ist empfehlenswert? • Wie hoch sollte das Eigenkapital sein? • Welche Förderungen können in Betracht kommen? Der Referent ist Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale NRW.

Mit 60 Plus steht nicht mehr Geldanlegen zum Vermögensaufbau fürs Alter im Fokus der finanziellen Entscheidung. Vielmehr geht es um Strategien für den bald bevorstehenden Ruhestand. Bevor Beratungsgespräche mit Bankberatern, Versicherungsvertretern oder Finanzmaklern vereinbart werden, sollte selbst überlegt werden, wie die Weichen im Ruhestand auch gestellt werden können. Eine einmal abgeschlossene private Sofortrente oder ein langfristiger Entnahmeplan bei einer Bank sind nicht ohne Weiteres rückgängig zu machen. Es stellen sich eine Reihe von Fragen. Wie hoch sind die gesetzlichen Altersbezüge? Reichen sie um die monatlichen Lebenshaltungskosten zu decken? Sind die Schulden für die eigenen vier Wände getilgt? Wie hoch sollte eine Rücklage für Sanierung oder Modernisierung des Eigenheims sein? Welches Kapital benötige ich für besondere „Extras“ in den ersten Jahren des Ruhestandes? Je nach Präferenzen, Bedarf und Strategie stellen sich unterschiedliche Herausforderungen an die „Finanzen 60 Plus“. Diese müssen im Spannungsverhältnis zwischen Sicherheit, Liquidität und Risiko eingeordnet und mit Anlagezielen und Anlagehorizonten in Einklang gebracht werden. Welche Spar- und Anlageformen und welche Auszahlungsmöglichkeiten geeignet sind, wird im Vortrag vorgestellt. Dabei geht es unter anderem um die Abgrenzung kurz-, mittel- und langfristiger Sparprodukte wie • Verzinsliche Anlageformen • Investmentfonds Deren Funktionsweisen werden ausführlich erklärt und die Geeignetheit gegeneinander abgegrenzt. Dabei werden folgende Fragen beantwortet: • Welche kommt wann und für wen in Betracht? • Wie sind sie in der aktuellen Zinssituation einzuschätzen? • Wie funktionieren sie? • Worauf sollte beim Abschluss geachtet werden? • Was ist bei chancenorientierten Geldanlagen ab 60 Jahren zu beachten?